树立科学理性投资观念，防范非法金融活动

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一、非法金融活动定义及特征

非法金融活动，是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动。非法金融活动破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。

（一）非法金融活动基本特征

非法性：根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等）都需经国务院金融管理部门依法许可。

利诱性：非法集资一般都许诺还本付息，或者给予其他投资回报。

社会性：“不特定对象”即社会公众。按照高法院《司法解释》规定，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。

（二）非法金融活动的常见形式

非法集资：不法分子往往伪造资质，假冒政府支持项目或知名企业背景以投资项目为幌子，通过“高额回报”、“保本保收益”等虚假承诺为诱饵，诱导公众将资金投入非法集资活动，这些项目通常缺乏真实的经营内容，在快速募集资金后突然跑路，导致投资者血本无归。典型案例包括伪装成“养老项目”的投资骗局、“消费返利”的高额奖励计划等。

网络金融诈骗：不法分子通过伪造金融网站、假冒银行工作人员、实施虚假贷款等方式骗取群众资金。此外，利用社交媒体和即时通讯工具传播虚假信息、编造骗局也成为常见形式。例如，“冒充客服”退费、“虚假中奖”等骗局在近年来屡见不鲜。

金融传销：金融传销的本质是通过“拉人头”发展下线来维持资金运转。不法分子以虚假的理财产品或金融投资计划为包装，诱骗参与者缴纳费用加入并发展更多下线，形成资金链条。这种模式通常以“快速致富”吸引人，但其资金来源单一，一旦下线人数不足，资金链便会崩溃。

非法外汇交易与虚拟货币骗局：一些不法机构未经许可开展外汇保证金交易或虚拟货币买卖，吸引投资者参与“高杠杆交易”。这些平台多存在操作不透明、资金无法追回等问题，投资者稍有不慎便可能遭受惨重损失。此外，虚拟货币骗局往往伴随着区块链概念炒作，实质上是空壳项目。

二、典型案例分析

基本案情：2014年至2015年间，被告人刘某某先后成立XX科技有限公司等公司，伙同被告人李某某等人，在未经依法批准的情况下，以众筹开发老年人网络社交平台——“XX联盟”手机应用软件为由，约定8%-14%年化收益率并承诺保本付息，向不特定社会公众特别是爱好广场舞的老年人公开宣传。为吸引老年人投资，刘某某等人在“XX联盟”手机应用软件推出聊天交友、舞蹈教学、舞场定位、活动报名、积分换购、推荐抽奖等对老年广场舞爱好者具有吸引力的功能，拉拢老年人下载注册。同时，在线下通过发放统一服装、组织广场舞比赛、申请万人同舞“吉尼斯”世界纪录、组织用户旅游考察等方式进行宣传，吸引老年人关注。为拓展吸收资金渠道，刘某某等人吸纳原有社区广场舞队加入“XX联盟”，将部分广场舞组织者、教学者发展为业务员吸收资金。为解决老年人线上签合同、转账操作不熟练等问题并规避监管，业务员均在线下与老年投资者签合同收取资金。至2019年7月，被告人刘某某等人向1200余人非法吸收公众存款8.7亿余元。

上述资金被用于支付集资参与人本息、向业务员发放提成、投入“XX联盟”应用软件运营以及其他经营项目，给集资参与人造成本金损失3.3亿余元。

判决结果：人民法院以非法吸收公众存款罪，判处刘某某有期徒刑九年，并处罚金五十万元；判处李某某等24名被告人有期徒刑七年至二年四个月不等，并处罚金；判处王某华等7名被告人有期徒刑三年至二年，并处罚金，同时适用缓刑。

风险提示：随着我国社会老龄化和互联网产业的高速发展，金融市场的不断创新，“银发族”与“互联网”“金融圈”的交集不断扩大。不法分子利用老年人网络风险意识不高、互联网运用不熟练等特点，专门针对老年人的兴趣爱好设计兼具交友、投资等功能的应用软件从事非法集资、诈骗等犯罪活动。这类犯罪以老年人的兴趣爱好为引子，以高额回报为诱饵，再通过身边人身边事打消老年人警惕心理，极易使老年人陷入骗局。

任何未经金融管理部门批准，以高额回报为幌子吸收资金的行为，都是非法金融活动。要警惕高利诱惑，远离非法集资。

三、防范非法金融活动指南

五点警惕：①警惕自称保本高收益的；②警惕让你在APP上输入身份证及亲人通讯电话的；③警惕贷款要先扣除本息的；④警惕电话中索要银行信息及短信验证码的；⑤警惕让你炒“币”的。

三个一律：①接到陌生电话，只要谈到银行卡，一律挂掉；②谈到集资高利息的，一律挂掉；③陌生人发来的微信、短信链接，一律不点。

三个切莫：①切莫贪图小恩小惠，警惕虚假金融产品宣传；②切莫相信一夜暴富，投资要走正规渠道；③切莫疏于与家人沟通，遇事多与家人商量，远离非法金融活动。