以案说险在身边（第二十七期） 防范非法集资 守住钱袋子

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一、背景

当前，非法集资手段不断翻新，部分不法分子、离职及个别从业人员利用保险行业信誉，假借保险公司“内部理财、专属高息账户、项目投资”等名义，以保本高收益、拉人头返利为诱饵，面向中老年群体、老客户实施非法集资，隐蔽性强、风险传导快，极易引发群体性投诉、资金损失，严重侵害金融消费者合法权益，扰乱金融秩序。

为落实监管消保工作要求，压实机构主体责任，强化内外风险警示教育，引导全体员工严守合规底线，同时提示广大客户认清非法集资套路、远离非法金融活动，新华保险海东中支组织开展本次防范非法集资以案说险宣传教育。

二、典型案例

某保险公司在职代理人张某，利用客户对其信任，对外谎称公司推出内部专属理财项目，不属于常规保险产品，承诺年化收益12%、保本保息、按月分红，还宣传介绍新客户投资可额外获得奖励。张某向多名老客户收取资金，资金全部转入其个人账户，并未进入保险公司对公保费账户，前期用新投资人的资金兑付老客户的“利息”。

初期部分客户按时收到返利，放松警惕，持续追加投入，还介绍亲友参与。后期资金链断裂，张某无力兑付，多名客户资金无法追回，集体到公司投诉维权。经核查，保险公司从未开发、销售该类高息理财项目，张某行为属于假借保险名义开展非法集资，最终张某被依法追究刑事责任，参与投资的客户本金遭受重大损失。

案例剖析

1. 借保险身份背书：依托保险代理人身份，利用客户信任降低防备；

2. 抛出保本高息诱饵：承诺固定高收益，违背保险“不得承诺保本保收益”基本规则；

3. 资金不走对公账户：资金转入私人账户，脱离监管，是非法集资典型特征；

4. 庞氏运作模式：借新还旧，没有真实投资标的，崩盘是必然结果。

三、警示提醒

（一）对内部员工警示

1. 严守合规红线：严禁以公司名义、个人名义向客户推介任何非公司正规备案的理财、集资项目；严禁承诺保本高息、私下收取客户资金、引导资金转入个人账户；离职人员、业务员私下集资行为，机构也要做好客户风险提示。

2. 做好客户引导：向客户清晰区分保险产品和理财投资，保险核心是风险保障，不存在“内部高息理财”；遇到客户咨询此类项目、要求私下转账，第一时间上报消保、运营部门，做好风险拦截。

3. 落实日常排查：常态化开展客户回访、异常资金往来、重点人员风险排查，发现非法集资苗头及时上报、预警处置。

（二）面向金融消费者风险提示

1. 认清一个底线：保险姓保，正规保险产品不承诺保本保息，凡是打着保险公司旗号，宣传保本高收益、短期高额返利的项目，高度可疑。

2. 认准正规渠道：投保、缴费务必通过保险公司营业网点、官方APP、官方公众号，资金转入保险公司对公账户，拒绝向个人微信、银行卡转账。

3. 识别非法集资常见特征：承诺保本高息、拉人头给奖励、项目无正规备案、资金转入个人账户。

4. 妥善留存证据：如发现疑似非法集资线索，保存聊天记录、转账凭证，及时向保险公司、金融监管部门或公安机关报案。

结尾

新华保险海东中支将持续抓实消保宣教和风险排查，常态化开展非法集资风险警示教育，筑牢员工合规防线，守护广大群众财产安全。