以案说险在身边（第二十六期） 拒绝高利诱惑 远离非法集资

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一、案例简介  

刘某成立XX科技有限公司，伙同李某等人，在未经依法批准的情况下，以众筹开发老年人网络社交平台——“XX联盟”手机应用软件为由，约定8%-14%年化收益率并承诺保本付息，向不特定社会公众特别是爱好广场舞的老年人公开宣传。为吸引老年人投资，刘某等人在“XX联盟”手机应用软件推出聊天交友、舞蹈教学、舞场定位、活动报名、积分换购、推荐抽奖等对老年广场舞爱好者具有吸引力的功能，拉拢老年人下载注册。同时，在线下通过发放统一服装、组织广场舞比赛、申请万人同舞“吉尼斯”世界纪录、组织用户旅游考察等方式进行宣传，吸引老年人关注。为拓展吸收资金渠道，刘某等人吸纳原有社区广场舞队加入“XX联盟”，将部分广场舞组织者、教学者发展为业务员吸收资金。为解决老年人线上签合同、转账操作不熟练等问题并规避监管，业务员均在线下与老年投资者签合同收取资金。至2025年7月，刘某等人向1200余人非法吸收公众存款8.7亿余元。上述资金被用于支付集资参与人本息、向业务员发放提成、投入“XX联盟”应用软件运营以及其他经营项目，给集资参与人造成本金损失3.3亿余元。    

二、案例分析   

这是一个非常典型的、以老年人为特定目标、以“互联网+文化娱乐”为包装的非法集资案件。本案的犯罪分子精准地瞄准了老年人群体，并设计了极具针对性的“组合拳”：

1. 精准的目标定位：选择老年人，尤其是广场舞爱好者。这个群体通常有一定的积蓄，寻求社交和精神慰藉，但对新兴的互联网金融风险识别能力较弱，且对“保本高息”承诺抵抗力低。

2. 精心的“糖衣包装”：打造“XX联盟”APP，集成聊天、教学、定位、报名等老年人真正需要的实用功能。这不再是空洞的骗局，而是提供了一个“真实”的产品和服务，极大地降低了老年人的戒心，使其误以为是在投资一个真实、有前景的项目。通过发放统一服装、组织比赛、申请世界纪录等活动，极大地满足了老年人的归属感、荣誉感和社交需求。这使得“XX联盟”从一个金融产品变成了一个生活社群，建立了深厚的情感链接，让老年人基于对“组织”的信任而投入资金。

3. 高效的“地推转化”模式：将广场舞组织者、教学者（通常是舞队中的核心人物、有威望的人）发展为业务员。利用她们在老年群体中的信任和影响力进行推广，效果远胜于陌生人推销。

4. 典型的“庞氏骗局”资金运作：吸收的后期投资者的资金，并没有真正用于软件开发和盈利，而是用于支付前期投资者的本息（制造赚钱假象）和支付业务员的高额提成（激励扩张）。一旦新增资金速度放缓或停止，资金链必然断裂，造成巨额损失。  

三、风险提示

1.当前，随着我国社会老龄化进程加快、互联网产业高速发展以及金融市场的不断创新，“银发族”“互联网”与“金融圈”的交集不断扩大。不法分子利用老年人网络风险意识不高、互联网运用不熟练等特点，专门针对老年人的兴趣爱好设计兼具交友、投资等功能的应用软件从事非法集资、诈骗等犯罪活动。这类犯罪以老年人的兴趣爱好为引子，以高额回报为诱饵，再通过身边人身边事打消老年人警惕心理，极易使老年人陷入骗局。

2.“保本高息”的承诺一定是陷阱。任何脱离正规金融机构的投资理财活动都需要高度警惕。切勿将情感信任与金融信任混为一谈。任何未经金融管理部门批准，以高额回报为幌子吸收资金的行为，都是非法金融活动。要警惕高利诱惑，远离非法集资。