以案说险在身边（第一期） 一场“代理退保”引发的家庭危机

资讯青海

一、【案例简介】

2025年初，家住山东的赵女士因家庭经济压力增大，萌生了退保念头。她曾为丈夫购买了一份保额50万元的重疾险，年缴保费1.2万元，已连续缴费5年。某日，她在短视频平台刷到一则广告：“全额退保无损失！专业团队助您维权，手续费仅5%！”广告中“成功案例”和“维权专家”的头衔让她心动，便添加了对方微信。

对方自称“王律师”，声称只需提供保单、身份证和银行卡信息，即可通过“内部渠道”向保险公司施压，全额退款。赵女士按指引支付了600元“定金”，并签署电子协议。随后，“王律师”要求她伪造销售误导的证据，例如谎称“业务员未告知免责条款”。赵女士虽犹豫，但对方威胁“违约需支付双倍违约金”，她只得照做。

一个月后，保险公司审核发现证据矛盾，拒绝全额退保。赵女士联系“王律师”，对方却改口称需追加2000元“加急费”，否则只能退回现金价值的60%。无奈之下，赵女士终止合作，但600元定金已无法追回。更糟糕的是，退保后不久，她的丈夫确诊早期肺癌，而原本的重疾险保障已失效。重新投保时，因丈夫健康状况恶化，保费暴涨、需重新计算等待期且还需进行部分责任免除。

此时，赵女士还频繁接到骚扰电话，对方能准确报出她的身份证号和家庭住址，甚至威胁“不交钱就曝光隐私”。她这才意识到，个人信息早已被“王律师”转卖。

二、【案例分析--陷阱背后的四大风险】

1.高额费用与资金侵占

非法代理通常以“低手续费”为诱饵，实际通过定金、提成（如退保金的10%、30%）层层收费，甚至截留退保金。案例中赵女士的损失包括定金、退保金差额及重新投保的成本远超原保费。

2.保障缺失与再投保风险

退保后保障中断，且重新投保可能因年龄、健康状况变化被拒保或加费。赵女士丈夫的案例正是此类风险的典型。

3.个人信息泄露与滥用

非法代理要求提供身份证、银行卡等敏感信息，这些信息可能被用于诈骗、洗钱等犯罪活动。赵女士遭遇的骚扰正是信息倒卖的后果。

4.法律连带责任

教唆伪造证据、恶意投诉等行为涉嫌违法，消费者可能面临行政处罚或刑事责任。若赵女士的伪造行为被查实，或将承担法律后果。

三、【消费风险提示--三步守护您的权益】

1.认准正规渠道，拒绝“捷径”诱惑

退保前直接联系保险公司客服，了解犹豫期、现金价值等政策，切勿轻信“全额退保”承诺。若对销售过程存疑，可通过监管热线或调解组织维权，避免第三方介入。

2.保护个人信息，筑牢安全防线

切勿向陌生人透露身份证、保单、银行卡信息，电子合同需核实对方资质。定期修改保单关联的手机号和密码，防止信息被篡改。

3.理性评估需求，谨慎决策退保

退保前权衡保障损失与经济压力，可考虑减额缴清、保单贷款等替代方案。重疾险、寿险等长期险种一旦退保，可能永久失去低成本保障机会。

保险的本质是风险转移，而非短期投资。唯有理性选择、依法维权，方能避免“退保一时省，出事终身悔”的悲剧。天下没有免费的“全额退保”，守护钱包与保障，从远离非法代理开始！