以案说险在身边（第二十期） 金融消费基本权利之公平交易权

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公平交易权是指金融消费者办理金融业务时享有公正、平等交易的权利。金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。

一、典型案例：

客户李某想投保一份年金分红险，联系保险公司业务员为其制定保单计划并详细讲解。业务员就保险责任、保险期间、保险金额等内容向客户进行逐一讲解。期间客户想起朋友的保单可以办理贷款，便询问该份保单是否可以办理保单贷款，业务员告诉客户条款中包含贷款约定的内容，同时提示客户务必记得按时还款，逾期不还致各项欠款达到保单现金价值时，合同效力可能中止。客户在全面了解保单内容后同意投保。

之后客户因资金紧张前往柜面办理保单贷款业务。办理过程中，柜面工作人员详细告知了贷款的还款日期、贷款利率等关键信息，客户想到投保时业务员提示的逾期不还款导致保单中支的问题，认真阅读贷款申请材料，看到申请书上加粗形式对该条内容进行提示，与业务员所说无二，遂放心办理贷款业务。

二、消费者提示：

金融消费者在签约金融产品和服务合同时，要认真阅读合同内容，充分了解自身能享受的权益，对于合同主体的权利和义务、免责声明、争议解决等关键条款仔细阅读，谨慎签约。

1.警惕不公条款，仔细阅读合同。金融机构的格式合同可能包含不公平条款（如单方面免责、高额违约金等），签约前务必逐条阅读，尤其是加粗、标红部分。拒绝接受“霸王条款”（如“最终解释权归机构所有”），必要时可要求修改或咨询法律人士。

2.确认费用透明，避免隐性收费。要求金融机构明确告知所有费用（如管理费、手续费、提前还款罚金等），警惕“免费服务”变相收费。若发现未告知的扣费，立即投诉并要求退赔。

3.自主选择产品，警惕诱导销售。金融机构不得强制搭售（如贷款捆绑保险）、虚假宣传（如“保本高收益”）。根据自身风险承受能力选择产品，不盲目听从推销，避免购买超出认知的复杂金融产品。

4.核实风险提示，理性决策。任何投资均有风险，金融机构必须如实告知（如“非保本”“可能损失本金”）。警惕“稳赚不赔”“高回报低风险”话术，谨防诈骗（如虚拟货币、非法集资）。

5.留存证据，依法维权。保存合同、宣传材料、通话录音等，以备纠纷时举证。若遇不公待遇，先向金融机构投诉，未解决可向金融监管局或人民银行举报。