以案说险在身边（第七期） 守护自身权益，警惕“代理退保”陷阱

资讯青海

“退回90%，来一个帮一个、退保成功，只因为我用了这个方法！”社交平台上，不少讲述如何退回保费的分享内容点击量很高。这些以“维权”为名的退保代理人，为了赚取佣金，罔顾合同约定，声称可帮投保人退回较高比例的保费。不仅扰乱金融市场秩序，侵害消费者合法权益，也隐藏着巨大的风险和陷阱。

一、案例分析

2024年10月某公司接到客户G女士的信函投诉，称保单销售时业务员赵某告知保险产品就像存钱，交满保费就可以随时领取本息，投诉业务员存在误导其投保的行为，要求保险公司全额退还其所交保费。保险公司调查发现，G女士持有的保单投保手续齐全，各环节均符合要求。业务员赵某反馈产品销售时按照保险合同内容为其详细讲解，客户在充分了解保险责任，知道中途退保有损失的情况下进行投保。当保险公司客服人员将调查结果告知G女士后，G女士未对销售过程提出异议。经客服人员耐心沟通，G女士才吐露真相，原来是其家庭原因，需要用钱，才考虑通过保单退保缓解资金压力。后在网络上看到有第三方机构宣称可代为投诉并全额退费，没有损失。故将保单委托给第三方代理退保，投诉信函也是由代理公司撰写，信函中投诉内容不属实。

二、风险分析

G女士通过第三方机构代理退保，不仅会失去保险保障，第三方机构帮其编造的退保理由也违反《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第十六条规定：投诉人提出消费投诉，应当客观真实，对所提供材料内容的真实性负责，不得提供虚假信息或者捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人。

（一）法律风险

1.诈骗罪：如果黑产代理退保中介帮助消费者捏造事实，意图骗取保险公司的退保金，可能构成诈骗罪。

2.非法经营罪：如果黑产代理退保中介未取得保险中介资质，擅自从事保险中介业务，可能涉嫌非法经营罪。

3.侵犯公民个人信息罪：黑产代理退保中介可能在代理过程中获取并泄露消费者的个人信息，涉嫌侵犯公民个人信息罪。

4.敲诈勒索罪：如果黑产代理退保中介通过威胁或要挟手段要求保险公司支付额外退保金，可能涉嫌敲诈勒索罪。

三、应对措施

（一）提高警觉

树立正确保险理念，切勿听信非法“代理退保”组织的怂恿、诱导。

（二）依法维权

通过保险公司的客服热线、柜面、网站、APP、微信等官方渠道查询办理保险业务；如因保险合同事项与保险公司发生争议，应通过正规途径维权，可向保险公司官方渠道提出诉求，或联系专业调解组织申请调解，也可通过仲裁、诉讼等法定途径解决。

（三）保护个人信息

不向陌生人提供敏感信息，谨慎签署协议或授权文件。谨慎提供个人信息，避免被不法中介利用。

（四）拒绝非法代理维权行为

一些退保代理为了自身业务，可能会隐瞒事实、夸大宣传、违背合同约定，引诱人们办理退费。违背合同约定，金融消费者一旦陷入其中，不仅会失去保险保障、面临较大经济损失，还可能因提供虚假材料而承担法律责任。