以案说险（第二十二期）——加强自我保护 远离不如实告知

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一、【案例简介】

客户L女士于2018年10月在新华保险青海分公司投保“多倍保障重大疾病保险”保额13万元，并附加了康健华贵B、住院补贴A款、住院安心医疗险，今年7月，L女士因银屑病住院后到公司申请理赔。当地理赔调查人员在调查过程中发现客户于2016年7月因银屑病的住院记录，银屑病为投保前疾病出险，这与其住院病案主诉相吻合，客户存在带病投保、不如实告知的现象。调查人员告知客户此次银屑病出险为投保前疾病出险，属于责免项，理赔结论为拒赔，且解除相关的医疗保险合同不退还保险费，面对事实，L女士也认识到自己不履行如实告知义务的事实，对公司做出拒赔决定表示认同。

二、【案例分析】

《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。本案中L女士在投保时未如实告知，存在带病投保现象，严重影响该公司的承保决定，作出解除合同并拒赔的决定合理合法。

三、【消费风险提示】

为确保广大消费者合法权益，出险后能及时获得理赔服务，在此小编向广大保险消费者提示：投保人在投保时对于被保险人健康状况的如实告知，不仅会影响到保单能否顺利承保，还关乎到客户的保障权益，也是后期能否申请到理赔的关键点，因此，保险消费者在购买保险产品时，一定要仔细阅读保险条款内容，了解产品责任，对保险公司所询问的既往病史和健康状况等问题如实告知，不得有任何的隐瞒或欺诈，正确履行双方的责任和义务，才能使各自的合法权益得到最大维护。