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经常有职工询问，使用个人住房公积金进行还贷，按月对冲和提前还本哪个更划算?
要搞懂这个问题，先要弄清楚按月对冲和提前还本的定义。
按月对冲
按月对冲是指将每月的个人住房公积金缴存额划转到贷款账户中冲抵贷款月还款额。
提前还本
提前还本是指将个人住房公积金账户内的缴存余额划转到贷款账户中冲抵贷款本金。
按月对冲和提前还本有什么区别？
按月对冲是还款方式发生了变化，由原来的全额现金还款变更为部分或全额住房公积金月缴存额还款。好处在于可减轻每月现金还款压力，但每月还款本金和利息不发生变化。例如：贷款本金50万元，贷款期限20年，月还款额为2835.98元，借款人月缴存额为1500元，签约按月对冲后，月还款额中的1500元直接从月缴存额中划转到贷款账户中，剩余的1336元由借款人现金偿还。
提前还本是直接用个人账户内的住房公积金余额冲抵个人贷款本金，贷款利息将以冲抵后剩余本金和剩余还款月份重新计算，月还款额也将随之降低。好处在于可节省利息支出。同上个例子，在正常还款1个月后，提前还本50000元，月还款额可降低为2551.92元，较还本之前可节省利息17981.34元。也就是说，提前还本越多，节省的利息支出也就更多。
哪些人可以申请办理按月对冲和提前还本业务？
1.在西宁住房公积金中心办理了住房公积金贷款。
2.申请办理按月对冲业务还需要满足以下条件：借款人或配偶在西宁住房公积金管理中心缴存住房公积金，且个人账户余额内至少需要保留三个月的月缴存额。
按月对冲和提前还本哪个更划算?
其实，按月对冲和提前还本是可以同时办理的。需要注意的是：如果已经办理了按月对冲业务，再办理提前还本时，个人住房公积金账户内余额一定要预留够三个月的月缴存额，否则会影响按月对冲自动还款。
按月对冲和提前还本业务怎么办理？
1.可登陆西宁住房公积金管理中心官方网站、手机APP、微信公众号办理按月对冲和提前还本业务。
2.借款人或配偶可持本人身份证原件前往西宁住房公积金贷款经办网点或中心业务大厅办理按月对冲业务和提取公积金余额的提前还本业务。
3.对于现金还本业务，借款人或配偶可持本人身份证原件直接前往西宁住房公积金贷款经办网点办理。现金部分需提前存入贷款代扣卡。
来源：西宁住房公积金管理中心
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