房屋贷款批不下来怎么办?如何走出抵押和信用误区

房产频道西西

个人或者企业在贷款时，银行机构最看重的是一个人的信用，只有信用良好的用户，才有肯能通过申请成功批贷。


有些朋友对房屋抵押贷款有一定的误解，导致对贷款一直很敏感。其实贷款并不像你想的那样，下面跟就来看看房屋贷款的三个误区。






误区一：房子抵押后就不是我的了


很多人以为房子抵押给银行，就不是自己的了，而且贷款一旦还不上，银行会立马将其拍卖，事实真是这样吗?当然不是!


借款人将房子抵押给银行后，仍然有使用权，而且当贷款全部结清，办理解除抵押后，房子照样归你所有。若借款人发生偿还不上贷款的情况，银行会先催收，催收无果才会考虑拍卖，这前前后后至少要一年左右才能完成。


误区二：只能抵押自己名下的房屋


办理房屋抵押贷款时，只能用自己的名下的房屋作抵押?NO!按照贷款机构的规定，借款人可以用他人名下的房屋作抵押申请贷款，但是必须取得对方的同意，且需要其出具同意抵押承诺书，否则抵押无效。


误区三：只要能上市交易的房子都能办理贷款


大家都知道，不能正常上市交易的房子，不能办理抵押贷款，那么是不是能上市交易的房子就能办理贷款呢?不一定!由于各银行控制风险的手段不同，对抵押房屋的要求也不同，尤其是房子所处地段、户型等等，所以大家找贷款机构的时候一定要认真考察。


银行贷款中的资产、信用和和还款能力


一般银行机构首先就是看你提供材料的真实性，如果提供虚假材料，第一时间就会毙掉这笔贷款申请。并且调查你是否使用信用卡或申请过贷款。一般而言，会比较看重持有信用卡或者申请过贷款的客户。因为以此能判断你之前是否具有良好的信用记录。


在中国个人信用情况，主要以中国人民银行出具的《个人信用报告》做为依据，信用报告的内容包括个人基本信息，你的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等都在其中。此外还包括贷款信息：是否有贷款、贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等;信用卡信息：是否有信用卡、发卡银行、授信额度、还款记录等。




资产
如果是想做房产、汽车抵押贷款的话，银行会考核你和你的家庭名下的具有实际价值的资产，包括房产、汽车、大额存单、有价证券等。如果是在金融担保机构做的话，相对比银行要宽松一些。


还款能力
评估完资产之后，银行或金融担保机构需审核你的还款能力，会查看你和你的直系亲属的工作单位、单位性质、你们的职务、你们的税后收入、日常开销、目前所背负的债务，以及所供养的未成年子女等因素，这些都会影响借款人贷款最终的审批。


工作单位：根据工作单位性质来判断收入的稳定性和持续性。


单位职务：根据职务来判断收入的稳定性和未来的增长性。


税后收入：通过收入情况来判断贷款的偿付能力，一般最低收入不能低于月还本息的两倍以下。


日常开销：如果开销过大，将无法满足日后的正常还款，将会出现贷款逾期情况。


债务情况：金融机构审批贷款还会考虑你当前背负的其他贷款情况，根据你的综合收入，来判断你是否有能力偿还你的全部债务。


今天就分享这些，希望能给朋友们带来帮助。