以案说险在身边（七） 了解保险三适当原则，选对才是真保障

资讯青海

很多消费者买保险时常常困惑：“同样的预算，为什么别人的保险能赔，我的却不行？”“我买的保险，到底是不是适合我？”

其实，购买保险有一个核心的“三适当”原则，能避开大部分投保误区，获得适合自己的保障。“三适当”原则的核心是确保金融产品或服务与消费者的需求、风险承受能力和投资目标相匹配，既保护消费者权益，也促进金融市场的健康发展。今天通过真实案例，带大家了解“三适当”原则的重要性。

案例简介

张先生今年30岁，刚结婚不久，两口子月收入一共1.5万，还着8000元房贷。去年他听朋友说“保险要趁早买，买得越多越好”，于是一口气给一家三口买了重疾险、寿险、医疗险，年缴保费一共4.5万，平均每个月要交3750元。交了一年后，张先生感觉压力越来越大，房贷+保费+生活开支，每个月工资刚够花，一点结余都没有，最近家里老人住院又花了几万，实在扛不住，无奈选择退保。

案例分析

张先生的问题在于未能将保险产品与家庭实际情况相匹配。他为一家三口购买了重疾险、寿险和医疗险，却未充分规划家庭保障风险，另外，保费支出超出了自身的财务状况和风险承受能力。保险的核心作用是转移风险，而非成为家庭的经济负担。若保费占比过高，不仅会影响当下的生活质量，一旦后续收入出现波动，还极易出现断缴或退保的情况，既损失了资金，又失去了保障，反而得不偿失。

消费提示

一、先明确自身需求

购买保险前，先想清楚希望通过保险解决什么问题，家里哪些成员最需要保障？不同需求对应不同的保险产品，切勿指望一张保单能包办所有需求。

二、再核算保费承受能力

量力而行是关键，将保费控制在年收入的10%—20%较为稳妥。保险是长期投入，只有缴得起、能坚持，才是真正的“适当”。

三、最后仔细阅读合同条款

宣传单页描述得再好，也不如合同条款真实可靠，务必知悉保障范围与免责条款，这是保护自身权益的关键。

保险没有最好的，只有最适合的。如果对保险产品有疑问，一定要在投保前问清楚，多做对比，不要盲目跟风购买，毕竟选对了，才是真保障。