以案说险在身边（第十期） 明明白白投保，警惕知情权“陷阱”

资讯青海

一、背景

在现代经济社会，市场交易和各类消费活动日益频繁且日益复杂。消费者在购买产品或接受服务时，往往难以全面、准确地掌握相关信息，可能面临信息不对称的困境。比如在金融领域，各类金融产品条款复杂、专业性强，普通消费者很难通过自身能力去深入理解产品的真实情况；在医疗、保险等行业，消费者也常常因专业知识的缺乏，对服务内容、产品的风险等关键信息了解不足。定义消费者知情权是指消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。这一权利旨在确保消费者在交易过程中能够获取充分、准确、透明的产品或服务信息，从而能够基于真实情况做出理性决策，避免因信息缺失或误导而遭受损失。

二、知情权定义

消费者知情权是指消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。这一权利旨在确保消费者在交易过程中能够获取充分、准确、透明的产品或服务信息，从而能够基于真实情况做出理性决策，避免因信息缺失或误导而遭受损失。

三、【案例简介】

陈女士在某保险公司业务员的推荐下购买了一份重疾险。当时业务员仅着重介绍了产品保障范围广、赔付金额高等优势，对免责条款、犹豫期权益、保费缴纳期限及方式等关键信息仅是简单带过，未进行详细解释。陈女士收到保险合同后也未仔细阅读，仅匆匆浏览了下就签字确认。后来陈女士因病申请理赔时，才发现自己所患疾病属于合同中的免责范围，保险公司无法给予赔付。陈女士这才意识到自己对保险产品细节了解甚少，自身知情权未得到有效保障，因而在理赔环节遭遇困境。

四、消费风险提示

1. 购买前主动询问关键信息 ：在购买保险产品前，消费者要主动要求业务人员详细讲解产品的保障范围、免责条款、赔付条件、缴费期限、退保损失等核心内容，对于业务员提到的专业术语一定要让其解释清楚，确保自己全面了解产品情况。

2. 仔细研读合同条款 ：收到保险合同后，莫要急着签字，应认真逐字逐句阅读合同条款，尤其关注涉及自身权利和义务的各部分内容。如有不理解的条款，及时联系业务人员或保险公司客服咨询，切不可盲目签字，避免因对合同内容不了解而后续产生理赔纠纷。

3. 利用好犹豫期权益 ：犹豫期内（通常为收到保单并签收后的 10 - 15天左右，具体以合同为准），消费者若发现产品不符合自身需求，有权无条件解除保险合同，保险公司扣除工本费等相关费用后，应退还已收全部保费，消费者可借此充分保障自身知情权，避免冲动购买后陷入不利境地。

消费者应增强自身权益保护意识，积极行使知情权，在充分了解保险产品后再做出购买决策，让保险真正成为抵御风险、保障生活稳定的有力工具。