【诚信大使讲消保】“三适当”原则有哪些？

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树立诚信典范，讲好诚信故事，传播诚信理念，夯实诚信文化建设，提升诚实守信品牌形象。新华保险青海分公司于2025年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动期间开展系列“诚信大使讲消保”活动，本期由分公司西宁同城曹玉雯带来《“三适当”原则有哪些？》。

“三适当”原则有哪些？

1、金融产品适当性：指银行保险机构在销售过程中，要根据消费者的风险承受能力、投资目标、财务状况等因素，向消费者推荐适合其风险承受能力的金融产品。保护消费者利益，避免消费者购买不适合自己的高风险产品而遭受损失。

2、销售渠道适当性：指银行保险机构在选择销售渠道时，应当基于金融产品的特点和相应的客户群体特征，选择适当的销售渠道进行销售，以确保金融产品和服务能够与目标市场客户需求相匹配。

3、目标客户适当性：指银行保险机构在设计产品和服务时，应当明确目标客户群体，确保产品与服务与客户的实际需求、风险承受能力和投资目标相匹配。银行保险机构需要深入了解其目标客户，从而为他们提供合适的金融产品。

二、本期诚信大使党员优秀事迹：

人物简介:曹玉雯，2016年加入新华保险分公司西宁中支。

曹玉雯始终坚持保险从业的信念“职业精神、专业态度和服务理念”，以及利他的精神，服务好每一位客户。

      2024年，在分公司实现跨越年及高质量发展的要求下，她对自己的工作有了更高的目标与要求，将会牢记党员的初心使命，持续做好本职工作，为客户排忧解难。在这些背后，有自己默默地付出，也有客户们的大力支持、更来源与自己对目标的坚定和勤奋的拜访，不断提升自己的专业知识。

      保险要成功，关键在于“服务”——售前服务和售后服务。曹玉雯接待的每一位客户，她都会耐心的讲解寿险的功用、做客户风险评估，依据家庭收入设计保障计划，在讲解过程中不夸大、不误导，推荐适合客户的保障计划。