以案说险在身边（二十）： 保障金融消费者的知情权

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案列简介：

2024年初，投保人Z女士致电公司客服热线反馈自己近期住院需要进行理赔，拨打客服热线报案后，经过理赔人员的核实发现：投保人Z女士于2022年投保健康新享重大疾病保险，附加住院安心医疗保险、附加特定心脑血管疾病，客户于2024年2月因“异常子宫出血、女性盆腔炎、脂肪肝、围绝经期综合征、生殖道解脲脲原体感染、细菌性阴道炎在青海省红十字医院住院治疗”，客户申请理赔时，经理赔人员查堪核实发现，客户于2021年保单承保前因“女性更年期综合征、焦虑抑郁状态、慢性乙型病毒性肝炎、低蛋白血症”住院治疗，对于此次客户住院治疗情况在保单投保时未做如实告知，影响理赔核赔结论，导致客户理赔拒赔且保单合同解约不退费。对此客户不认可，双方发生理赔纠纷。

案列分析：

    客户向保险公司提出投保申请时，须将投、被保险人的身体健康情况，如实反馈给保险公司，保险公司根据健康告知情况进行风险评估，最后确定能否承保。如果健康告知情况异常，保险公司会根据客户告知的情况，做出正常承保、除外、加费、延期或拒保的核保结论。本案中Z女士在投保时未告知保险公司前期有患病就诊的事实，导致影响后期保单正常理赔。

消费者风险提示：

    一是消费者在投保时一定要充分了解所要投保险种的重要内容，如保险责任、责任免除等。保险销售人员介绍完合同内容后，消费者还要结合自身保障需求谨慎选择，通过认真阅读、研究保险条款，了解保险合同的详细内容后再决定是否投保，充分维护自身知情权；同时也要履行如实告知的义务。

二是消费者如果对投保的保险产品及在后续服务中有任何疑问，可随时向保险销售人员了解，或拨打保险公司客服热线进行咨询，保障自身知情权。