“以案说险在身边”系列（二十四）： 保险领域非法集资典型案例及防范要点

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近年来，非法集资犯罪活动屡屡发生，案件数量只增不减，保险领域非法集资案件持续发生，呈现作案主体多、涉众面广、涉案金额大等特征。既有通过违规代销第三方理财产品、民间借贷等方式非法吸收资金，也有通过伪造保险公司印章、保险单证等假冒保险公司名义实施的非法集资活动。本期以案说险内容通过分享保险领域非法集资案例，以期提高广大消费者对非法集资犯罪活动的防范意识和识别能力。

1、案情简介

1997年7月至2007年7月间，张某蕾利用某保险公司代理人身份，以到期返回本金及每月高额回报为诱饵，虚构险种，并私刻公司印章制作假保险单证，欺骗被害人胡某东等多人投保，收取上述人员“保险费”共计人民币2125万余元，骗取款项除用于支付被害人到期的高额利息外，其余部分被用于个人挥霍。至案发时止，尚有集资款人民币488万余元未归还。

2、案件查处

法院认为，被告人张某蕾违反国家金融管理法规，以非法占有为目的，利用保险代理人的身份，虚构保险险种，以高额回报为诱饵，向不特定的众多被害人非法集资，诈骗数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。法院以集资诈骗罪判处张某蕾有期徒刑12年，并处罚金人民币10万元。

3、警示意义

对于涉及高额回报的所谓“保险产品”，消费者要提高警惕，牢记非法集资三大特征：非法性、利诱性、社会性，仔细甄别相关保险产品的合法性、可靠性，避免让一些有非法集资意图的保险从业人员有可乘之机。

消费者风险提示  

保险消费者要注意提高风险防范意识和识别能力，在消费过程中注意以下几点：

1、不要相信任何人宣传的所谓高额回报、高收益、高息保险。

尽管打着不同营销噱头，如“元宇宙”“区块链”“电子黄金”等，非法集资行为大都以许诺还本付息为诱饵，骗取社会公众资金。为了骗取更多人参与集资，非法集资人在集资初期往往按期兑现本息，给消费者留下靠谱印象，待消费者拉拢其他人参与集资，达成一定资金规模后，再秘密转移资金，最后“跑路”。银保监会曾提示，在现阶段的经济条件下，任何产品如果承诺收益超过6%就要打问号、超过8%就很危险、10%以上就要准备损失全部本金。消费者要自觉抵制高息诱惑，认清假借保险的非法集资。

2、要通过正规渠道购买理财产品。

根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为（如吸收存款、销售保险、公开发行证券等），都需经国务院金融管理部门依法许可。购买保险过程中，消费者可以通过保险公司网站、客户热线或银保监会官网、行业协会网站查找相关信息，确保产品的合法性。另外，注意不要与保险从业人员个人签订任何投资理财协议，也不要随便相信亲朋好友的“好意”推荐。

3、注意保护个人信息，发现涉嫌非法集资线索及时报案或举报。

消费者应时刻注意个人信息保护，不要轻易透露家庭住址、身份证件等信息，避免被不法分子利用。如发现涉嫌非法集资线索的，应及时向公安机关报案或者举报，由公安机关立案查处。如事后发现参与了非法集资的，要注意收集相关证据，并协助公安机关办案，避免遭受更大的损失。