以案说险（第九期） 防信息套取 保资金安全

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一、案例简介

1、案例基本情况

业务员刘某为客户在银行投保公司分红型保险，保单承保后，刘某以为客户进行系统信息维护等理由，私自留存客户保单、后以各种借口骗取客户身份证原件， 随后到邮储银行以客户名义办理了储蓄账户，同时找来与客户相貌相似的人冒充客户，到公司柜面办理了四次保单贷款业务。

2、作案手段

刘某利用对公司运营流程的熟悉，精心谋划，使用真实的客户证件、存折、保单等资料，冒用客户名义前往公司柜面发起相关业务办理。从保全业务资料来看，资料齐全，整体符合业务规则，未见明显异常。

3、构成犯罪

法院认定刘某构成贷款诈骗罪，对其判处有期徒刑并处罚金。

二、案例分析

根据《刑法》第一百九十三条，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

《商业银行法》第八十条 借款人采取欺诈手段骗取贷款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

本案中，刘某使用欺诈手段骗取投保人保单、身份证等关键证件，冒充投保人进行贷款业务办理，满足非法占有、使用虚假文件诈骗保险公司，且金额较大，构成贷款诈骗罪。

三、风险提示

为了保护好公民个人金融信息安全，金融消费者要牢记“三个切勿”，“三个务必”。

“三个切勿”

1、切勿把自己的身份证件、银行卡等转借他人使用；

2、切勿随意向他人透露银行卡号、账户密码、短信验证码等个人金融信息；

3、切勿委托不熟悉的人或中介代办个人金融业务，谨防个人信息被盗。

“三个务必”

1、提供身份证件复印件办理各类业务时，务必在复印件上注明使用用途，以防被挪作他用；

2、在下载APP或登录网站时，务必谨慎填写个人信息，尤其是个人金融信息；

3、在丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单等金融业务单据前，务必要先完全撕碎或用碎纸机销毁。