2021年10月，生意失败的大东盘算着自己东山再起的计划，但发愁的是连旧债都还不清，由于没有工作，他很难从银行贷到贷款。
“网络借贷没准可以。”大东心想。他很快便通过QQ认识了一个名为“烟雨濛濛”的办贷人员。
“贷30万元就要走100万元的‘流水’，你需要去办几张空卡，用来转账。贷款审批好放款之后必须要面签，到时候你得来广东省汕头市一趟。不过你放心，当天的食宿和机票费用我们都包了。” “烟雨濛濛”说。
“走流水就能贷款？服务那么周到？这真的靠谱吗？”一连串的疑问在大东心头涌起，但转念一想，就算是假的又能怎样？食宿行全包，办不了贷款就当出去散散心，没多想便把个人信息发给了“烟雨濛濛”。
“后天的机票、房间都订好了，尽快按要求准备好银行卡。如果你身边还有朋友需要借贷，也可以问问他有没有意愿，我会按人头给你介绍费，一个人1000元。”“烟雨濛濛”说。
“能有1000元的介绍费！”这让本就捉襟见肘的大东有了劲头，当即拨通了朋友阿乐的电话添油加醋地说了这事。不出所料，阿乐心动了要和他一起去。
10月19日20时，大东和阿乐搭上了飞机。
“明早6时，我们来接你们去办贷款，今晚就好好休息。”抵达当晚，来接头的司机说。
第二天，司机准时来接他们，之后，白色的越野车兜兜转转越走越偏远，一个建在半山腰上的双层小楼出现在眼前。“手机和银行卡都给我，在楼里等我，不要出去。”司机说。
6个小时后司机才回来。“你们的征信都不能贷款，所以就用你俩的银行卡走了‘流水’，卡已经被我们销毁了，这是你们该得的报酬。”说罢，司机将9000元现金递给了大东，阿乐则得到了12000元。
虽然贷款没办成，但也算不虚此行，两人心满意足回了西宁。有过汽车贷款金融工作经历的大东当然明白，卖自己的银行卡给对方走“流水”意味着什么。
此时的阿乐，其实也是心知肚明，他早年间因贩毒、盗窃被公安机关处理过，这些年也是靠坑蒙拐骗为生。
尝到了甜头，阿乐又将这一消息分享给了张军和大伟，张军又拉上了弟弟张丹，张丹又带上了自己的女朋友丽丽……
11月3日，5人出发了。
出发前一天，张军、张丹和丽丽分别在浦发银行、交通银行办理了银行卡。11月4日，这些银行卡在广东汕头被收走后就有大量资金流入，引起公安部的注意。大东一群人已进入公安机关的视线。
11月16日，公安部下发线索，西宁市公安局西宁经济技术开发区东川工业园区公安分局刑侦大队接到线索后，对该银行卡账号的开卡人员、资金流转以及关联关系进行研判，确定了张军、张丹和丽丽3名开卡人员的犯罪嫌疑人身份。
“确定后，我们就通过电话联系的方式将3人传唤讯问，其间，了解到大东、阿乐还有大伟3名犯罪嫌疑人目前正在外地。”民警高钧介绍，“卖一张银行卡大概能赚3000元左右，除了阿乐获利20000余元，其他人报酬基本在6000元至8000元不等。可这些银行卡两天内就流转了1700余万元。”
2022年1月26日，民警在一家宾馆将大东抓获，同时，阿乐在他租的房子里被抓获。此时，回到西宁的大伟接到了民警的电话，投案自首。
仅仅1个月的时间，6名犯罪嫌疑人被全部抓捕归案，他们出售的15张银行卡也被民警一一理清。
随着案件进一步深入，事情的来龙去脉也慢慢浮现在民警面前。但让民警无奈的是，其余几人甚至都不知道自己在从事违法犯罪的活动。获利最多的阿乐被抓捕归案后，或许是因为之前有犯罪记录，面对如山的铁证，还是否认自己得到了经济利益，除了狡辩就是沉默不语，并始终强调，自己才是最大的受害人，他是被大东骗了。
“大东第一次带我去广东，我当时没拿到钱，之后我们还吵过一架。第二次和其他四个人一起去，我还是没拿到钱，同行的人还埋怨我，我就觉得自己被大东骗了。回西宁后我也联系不到他，他微信把我拉黑了，不仅换了电话号码，还搬了家。”阿乐说。
“和你们接头的人，你们知道是什么情况吗？提供线索算立功。”可是，民警在讯问的过程中发现，广东汕头的这一犯罪团伙其实体量极大、心思极缜密，而且反侦查意识也极强。
大东和阿乐去了两次，都只接触到了司机，而且第二次他们去了6个人，却被分成了两组，分别被带了出去，而且带去的地方也不一样。
这伙人以口罩帽子遮挡面部，全程用当地方言交流，报酬结算只给现金。张军交代：“每一次见到的接头人都不同，而且他们会带我们不停地在山里兜圈，变换地点，还总是更换车辆，兜圈一耗就是一整天。而且收我们银行卡的地方也都是荒山野岭，其他人还躲在车里，更夸张的是有次我下车解手时，发现周围每隔十几米就有两三个人在望风。”
3月4日，大东和阿乐因帮助信息网络犯罪活动罪被西宁市城东区人民检察院批准逮捕。其余4人因系初犯，准予取保候审。（文中人名均为化名）
据统计，2021年1月至9月，全国检察机关起诉帮助信息网络犯罪活动罪的人数达79307人，同比上年增长了21.3倍。这一看似陌生的罪名，实际上已经成为我国的第四大刑事犯罪。这是2015年《刑法修正案（九）》新增的一个罪名，“明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的”，即可以构成此罪。简言之，于公众而言，只要你为网络犯罪提供支付结算等帮助，就可能构成犯罪，可见这一犯罪的入罪门槛并不高。
不少年轻人，特别是在校学生，因为一点蝇头小利，就把自己银行卡、手机卡借给他人使用，或在网络上出售银行卡，被犯罪人员借来洗钱、转移资产、逃避司法机关打击。虽然没有赚到很多钱，甚至认为只是给朋友帮忙，但是社会危害巨大。本文中的大东和阿乐抱着侥幸心理，虽深知自己是在以身试法、劫数难逃，但好吃懒做的习性、渴求不劳而获的侥幸心理，让他们在并不丰厚的卖卡报酬、介绍费面前屈服，还拉他人一同下水。
希望大家都能积极配合“断卡行动”，一定要谨慎保护个人信息，做到自己的银行卡自己用，不随意出借，更不能出售。接到陌生电话、收到陌生短信时，一定要提高警惕，凡是牵扯到钱的问题，务必小心谨慎，保障自己财产安全。
来源：青海法制报
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